Центральная Азия стала стартовой площадкой для расширения цифрового банкинга Freedom

Freedom Holding Corp, котирующаяся на Nasdaq, начала расширение своей модели цифрового банкинга на базе суперприложения из Казахстана в другие страны Центральной Азии, укрепляя позиции в регионе перед выходом на глобальные рынки.

Осенью 2024 года Freedom запустила цифровой банк в Таджикистане, получив банковскую лицензию. По словам основателя компании Тимура Турлова, это первый в стране полностью цифровой банк. Сейчас он расширяет линейку продуктов, включая кредитные карты, ипотеку и потребительские сервисы, интегрированные в суперприложение Freedom.

Помимо Таджикистана, компания рассматривает запуск своей цифровой банковской экосистемы в Грузии и ряде других стран региона.

То, что начиналось как цифровой брокер, предоставлявший жителям Центральной Азии и Восточной Европы доступ к американскому фондовому рынку, превратилось в диверсифицированную финансовую экосистему, включающую розничное брокерское подразделение и инвестиционный банк с операциями в Центральной Азии, Восточной Европе и других странах.

Freedom также вышла на рынок розничного банкинга, начав с Казахстана, который за последнее десятилетие пережил финтех-революцию. Здесь компания стала серьёзным конкурентом таких игроков, как Kaspi и Halyk Bank, объединив в одном суперприложении брокерские, банковские, страховые и даже лайфстайл-сервисы — от доставки продуктов до продажи билетов.

«Я считаю, что Казахстан — лучшее место для старта. Здесь стоимость разработки значительно ниже, чем, например, в Великобритании. Регулятор открыт к финтеху, а государство в целом ориентировано на технологии», — сказал Турлов в интервью bne IntelliNews.

Регион в целом выделяется технологичной регуляторной средой, молодым населением и низкими затратами на развитие, что делает его естественной отправной точкой для экспансии цифрового банкинга Freedom.

«Центральная Азия — рынок, который мы отлично знаем, — отметил Турлов. — Здесь говорят на схожих языках, знакомы с нашей технологией, и у многих есть друзья, которые ею пользуются. Представлять такие возможности этим людям очень просто».

О запуске в Таджикистане он рассказал:

«Мы получили банковскую лицензию за очень короткий срок. Менее чем за год запустили абсолютно новый банк — первый полностью цифровой в стране. Сейчас мы внедряем наши технологии, бизнес по выпуску кредитных карт, эквайринг, суперприложение для клиентов, цифровой банкинг и цифровую ипотеку. Этот опыт показал, что мы можем воспроизвести экосистему, созданную в Казахстане, в другой стране».

Следующей целью Freedom стала Грузия, где компания уже подала заявку на банковскую лицензию.

«Мы активно работаем над выходом в Грузию по тем же причинам, что и в Таджикистане. Нас там хорошо знают и знакомы с нашими сервисами».

В июне Freedom открыла Freedom Broker в Бишкеке (Киргизстан) и уже ведёт брокерский бизнес в Узбекистане, где стала одним из крупнейших розничных брокеров.

На вопрос о запуске цифрового банкинга в Узбекистане Турлов ответил:

«В целом нас интересует этот рынок, но мы пока думаем, как именно на него выйти».

Стратегия компании не ограничивается предложением одной услуги — Freedom стремится строить полноценную цифровую экосистему, в центре которой находится банк.

«Сегодня выжить в формате отдельного сервиса сложно. Нужно быть экосистемой, чтобы конкурировать. Мы видим, что соперничают не отдельные сервисы, а экосистемы, и цифровые банки обычно становятся их ядром».

Турлов рассматривает расширение в Центральной Азии как первый шаг перед выходом на более крупные рынки Ближнего Востока, Европы и других регионов.

«Мы исторически присутствуем в ЕС, где у нас уже много клиентов. Уверен, что в будущем сможем предоставлять не только брокерские, но и цифровые банковские услуги. В цифровой среде нужно предлагать комплексную экосистему, чтобы клиенты могли решать все задачи в одном месте».

Говоря о барьерах для расширения, Турлов отметил вопросы регулирования:

«Чем дальше мы уходим от Казахстана, тем сложнее вести диалог с регуляторами, но с каждым годом становится проще. Уровень доверия растёт, общее восприятие улучшается, потому что любой, кто знаком с нашим финансовым рынком, знает о нас».

Параллельно Freedom развивает брокерский бизнес в других регионах. Недавно компания получила брокерскую лицензию в Турции, где создала Freedom Yatirim Menkul Degerler JSC. Она также нацелена на рынок ОАЭ, где близка к завершению лицензирования для запуска институциональной модели, ориентированной на B2B-сегмент.

«Мы работаем с банками и другими национальными партнёрами на финансовом рынке эмиратов, предоставляя им платформы и инфраструктуру для выхода на разные рынки. Наш фокус — состоятельные клиенты и финансовые институты, которым мы предлагаем не только услуги, но и стратегическое сотрудничество».

«В самом эмирате есть множество стратегических направлений. Лицензирование — это не столько стратегия, сколько вопрос того, как лучше обслуживать банки и внедрять передовые, современные модели на рынок».

Международное развитие Freedom демонстрирует, что финтех-инновации больше не являются прерогативой только традиционных финансовых центров. Центральная Азия с молодым населением, прогрессивными регуляторами и низкими затратами становится благодатной почвой для новых финансовых моделей, которые компании вроде Freedom выносят на другие рынки.

«Мы потратили много времени на создание подхода к суперприложениям и цифровому банкингу, поэтому считаю, что нам стоит участвовать в глобальной конкуренции и применять наши технологии на других рынках. Главное — находить страны, где мы можем получить лицензии и построить эффективную команду. Исходя из этого мы рассматриваем ряд возможностей», — резюмировал Турлов в интервью bne IntelliNews.

Экспансия Freedom показывает, что цифровые экосистемы, рождённые на развивающихся рынках, могут всё увереннее конкурировать на глобальной арене.