Орталық Азия Freedom цифрлық банкингін кеңейтудің бастапқы алаңына айналды

Nasdaq-ға сілтеме жасап отырған Freedom Holding Corp Қазақстаннан Орталық Азияның басқа елдеріне суперқосымша негізінде цифрлық банкинг моделін кеңейтіп, жаһандық нарықтарға шығу алдында өңірдегі позициясын нығайта бастады.

2024 жылдың күзінде Freedom Тәжікстанда банктік лицензия алып, цифрлық банкті іске қосты. Компанияның негізін қалаушы Тимур Турловтың айтуынша, бұл елдегі алғашқы толық цифрлық банк. Ол қазір Freedom суперқолданбасына біріктірілген несие карталарын, ипотеканы және тұтынушылық қызметтерді қоса алғанда, өнім желісін кеңейтуде.

Тәжікстаннан басқа, компания Грузияда және аймақтағы бірқатар басқа елдерде өзінің цифрлық банктік экожүйесін іске қосуды қарастыруда.

Орталық Азия мен Шығыс Еуропа тұрғындарына американдық қор нарығына қол жеткізуге мүмкіндік беретін цифрлық брокер ретінде басталған нәрсе Орталық Азияда, Шығыс Еуропада және басқа елдерде операциялары бар бөлшек брокерлік бөлімше мен инвестициялық банкті қамтитын әртараптандырылған қаржылық экожүйеге айналды.

Freedom сонымен қатар соңғы онжылдықта финтех-революциядан өткен Қазақстаннан бастап бөлшек банкинг нарығына шықты. Мұнда компания Kaspi және Halyk Bank сияқты ойыншылардың маңызды бәсекелесіне айналды, брокерлік, банктік, сақтандыру және тіпті өмір салты қызметтерін — өнімді жеткізуден бастап билеттерді сатуға дейін бір супер қосымшада біріктірді.

«Менің ойымша, Қазақстан — бизнесті бастау үшін ең жақсы орын. Бұл жерде әзірлеу құны, мысалы, Ұлыбританияға қарағанда едәуір төмен. Реттеуші қаржы технологияларына ашық, ал мемлекет тұтастай алғанда технологияға бағдарланған», — деді Турлов bne IntelliNews тілшісіне берген сұхбатында.

Жалпы аймақ тұтастай алғанда технологиялық реттеуші ортамен, жас тұрғындармен және дамуға жұмсалатын төмен шығындармен ерекшеленеді, бұл оны Freedom цифрлық банкингінің экспансиясы үшін табиғи бастапқы нүктеге айналдырады.

«Орталық Азия — бізге жақсы таныс нарық, — деп атап өтті Турлов. — Бұл жерде ұқсас тілдерде сөйлейді, біздің технологиямен таныс, және көпшіліктің оны пайдаланатын достары бар. Ол адамдарға мұндай мүмкіндіктерді ұсыну өте оңай».

Тәжікстанды іске қосу туралы ол былай деді:

«Біз банк лицензиясын өте қысқа мерзімде алдық. Бір жылға жетпей мүлде жаңа банк — елдегі алғашқы толық цифрлық банк іске қосылды. Қазір біз өзіміздің технологияларымызды, несие карталарын шығаратын бизнесті, эквайрингті, клиенттерге арналған супер қосымшаны, сандық банкингті және сандық ипотеканы енгізудеміз. Бұл тәжірибе біз Қазақстанда құрылған экожүйені басқа елде ұдайы қолдана алатынымызды көрсетті».

Freedom компаниясының келесі мақсаты Грузия болды, онда компания банктік лицензияға өтінім берді.

«Біз Тәжікстанда ашқан сияқты себептермен Грузияға шығу бойынша белсенді жұмыс істеудеміз. Ол жерде бізді жақсы біледі және біздің сервистерімізбен таныс».

Маусым айында Freedom Бішкекте (Қырғызстан) Freedom Broker компаниясын ашты және қазірдің өзінде Өзбекстанда брокерлік бизнес жүргізуде, онда ол ірі бөлшек брокерлердің біріне айналды.

Өзбекстанда цифрлық банкингті іске қосу туралы сауалға Турлов былай жауап берді:

«Жалпы бізді бұл нарық қызықтырады, бірақ біз қазірше оған қалай шығуды ойлап жатырмыз».

Компанияның стратегиясы бір ғана қызметті ұсынумен шектелмейді — Freedom орталығында банк орналасқан, толыққанды цифрлық экожүйені құруға ұмтылуда

«Бүгінде жеке сервис форматында өмір сүру қиын. Бәсекелесу үшін экожүйе болу керек. Біз жекелеген сервистер емес, экожүйелер бәсекелес екенін көріп отырмыз, және сандық банктер әдетте олардың өзегіне айналады».

Турлов Орталық Азиядағы кеңеюді Таяу Шығыс, Еуропа және басқа да өңірлердің ірі нарықтарына шығу алдындағы алғашқы қадам ретінде қарастырады.

«Біз ЕО-ға тарихи тұрғыда қатысып отырмыз, онда клиенттеріміз көп. Болашақта брокерлік қана емес, цифрлық банк қызметтерін де көрсете алатынымызға сенімдімін. Цифрлық ортада клиенттер барлық міндеттерді бір жерде шеше алуы үшін кешенді экожүйені ұсыну қажет».

Компанияны кеңейтудегі кедергілер туралы айта келе, Турлов реттеу мәселелерін атап өтті:

«Қазақстаннан қашқан сайын реттеушілермен диалог жүргізу қиынырақ болады, бірақ жыл өткен сайын жеңілдеп барады. Сенім деңгейі артып, жалпы қабылдау жақсаруда, себебі біздің қаржы нарығымызбен таныс кез келген адам біз туралы біледі».

Сонымен қатар, Freedom басқа өңірлерде брокерлік бизнесті дамытуда. Жақында компания Түркияда брокерлік лицензия алып, онда Freedom Yatirim Menkul Degerler JSC компаниясын құрды. Ол сондай-ақ B2B-сегментке бағдарланған институционалдық модельді іске қосу үшін лицензиялауды аяқтауға жақын БАӘ нарығына бағытталған.

«Біз әмірліктердің қаржы нарығында банктермен және басқа да ұлттық серіктестермен жұмыс істейміз, оларға түрлі нарықтарға шығу үшін платформалар мен инфрақұрылымдар ұсынамыз. Біздің назарымыз — бай клиенттер мен қаржы институттары, оларға біз қызметтерді ғана емес, стратегиялық ынтымақтастықты да ұсынамыз».

«Әмірліктің өзінде көптеген стратегиялық бағыттар бар. Лицензиялау — бұл стратегия ғана емес, банктерге қалай қызмет көрсету және нарыққа озық, заманауи үлгілерді енгізу мәселесі».

Freedom халықаралық дамуы финтех-инновациялар енді тек дәстүрлі қаржы орталықтарының ғана құзыреті болып табылмайтынын көрсетеді. Орталық Азия жас тұрғындармен, прогрессивті реттеушілермен және төмен шығындармен Freedom сияқты компанияларды басқа нарықтарға шығаратын жаңа қаржылық модельдер үшін қолайлы орта болып отыр.

«Біз суперқосымшалар мен цифрлық банкингті жасауға көп уақыт жұмсадық, сондықтан жаһандық бәсекелестікке қатысып, технологияларымызды басқа нарықтарда қолдануымыз керек деп санаймын. Ең бастысы — бізге лицензия беретін, тиімді команда құра алатын елдерді табу. Осыған орай біз бірқатар мүмкіндіктерді қарастырамыз», — деп түйіндеді Турлов bne IntelliNews тілшісіне берген сұхбатында.

Freedom экспансиясы дамушы нарықтарда пайда болған сандық экожүйелер жаһандық аренада сенімді бәсекеге түсе алатынын көрсетеді.