Freedom Bank алаяқтықтан қорғау жүйесін дамыту үшін екі марапатқа ие болды

Жасанды интеллект, машиналық оқытуды және өзара байланыстарды талдауды пайдалану Freedom Bank-ке клиенттерді қорғаудың кешенді жүйесін құруға мүмкіндік берді. Оның дамуы Қазақстан Ұлттық банкінің Антифрод орталығы тарапынан бірден екі марапатпен атап өтілді.

National Antifraud Awards-тан марапатқа ие болу

National Antifraud Awards атты жыл сайынғы қазақстандық сыйлықты тапсыру рәсімінде Freedom Bank «Жылдың антифрод-серіктесі» және «Антифрод-орталықты дамытуға қосқан үлесі» номинацияларында үздік деп танылды.

Бірінші номинацияның финалына Kaspi Bank пен Home Credit Bank те шықты. Ал Антифрод-орталықты дамытуға қосқан үлесі үшін арнайы марапатты Freedom Bank «Сессиялық антифрод» пилоттық жобасының тағы үш қатысушысымен бірге бөлісті. Жалпы, ұйымдастырушылар төрт номинация тағайындаған болса, соның екеуін Freedom Bank иеленді.

Freedom Bank үшін бұл соңғы екі жылдағы Антифрод-орталықтан алған үшінші марапат болды. 2025 жылы банк «Жыл қайтарымы» сыйлығына ие болды. Компания күмәнді транзакциялар бойынша клиенттерге қаражатты қайтару көрсеткіші жөнінен жоба қатысушылары арасындағы ең үздік нәтижені көрсетті.

Антифрод-орталығы қалай жұмыс істейді

Антифрод-орталық өз жұмысын 2024 жылдың шілде айында Қазақстан Ұлттық банкінің Ұлттық төлем корпорациясы базасында бастады. Жүйе алаяқтық белгілері бар операциялар мен төлем жасау әрекеттері туралы мәліметтерді жинауды, сақтауды және алмасуды қамтамасыз етеді.

Банктер, төлем және микроқаржы ұйымдары, байланыс операторлары, құқық қорғау органдары және басқа да қатысушылар күмәнді транзакциялар туралы ақпаратпен бірыңғай ақпараттық кеңістікте алмасады. Бұл қаражат алаяқтардың қолына түспей тұрып, күмәнді операцияларды анықтауға және бұғаттауға мүмкіндік береді.

2026 жылғы қыркүйекке қарай Антифрод-орталық 270-тен астам ұйымды біріктірді. Оның жұмысы барысында жүйеге қатысушылар күмәнді операциялар бойынша жалпы сомасы 127 млрд теңгені құрайтын транзакцияларды бұғаттады.

Егер бұрын банктер арасындағы ақпарат алмасу бірнеше аптаға созылуы мүмкін болса, қазір деректер іс жүзінде бірден беріледі. Бұл алаяқтық әрекеттерге жедел ден қойып, қаражатты қылмыскерлердің қолына түспей тұрып қорғауға мүмкіндік береді.

«Қаржылық алаяқтыққа тиімді қарсы тұру жүйелі тәсілді қажет етеді: ортақ инфрақұрылымды, жедел деректер алмасуды және барлық қатысушылардың үйлестірілген іс-қимылын. Екі жыл ішінде Ұлттық антифрод-орталық 270-тен астам ұйымды біріктірген осындай өзара іс-қимыл алаңына айналды», – деп атап өтті Ұлттық төлем корпорациясы басқармасының төрайымы Жанар Самаева.

Банк клиенттерді қорғау үшін Жи пайдаланады

Freedom Bank алған марапаттар банктің цифрлық қауіпсіздік технологияларына салған инвестицияларының нәтижелі екенін растайды. Банктің антифрод жүйесі мінез-құлықты талдауды, машиналық оқыту модельдерін, жасанды интеллектіні, байланыстар желісін талдауды және жедел әрекет ету тетіктерін біріктіреді.

«Бұл марапаттар біз үшін ерекше маңызды, өйткені олар клиенттерді қорғау жүйеміздің жекелеген бағыттарда ғана емес, кешенді әрі жүйелі түрде жұмыс істейтінін көрсетеді», – деді Freedom Bank директорлар кеңесінің мүшесі Айдос Жұмағұлов.

Оның айтуынша, банк клиенттердің мінез-құлқындағы қалыптан тыс әрекеттерді ерте анықтауға ерекше көңіл бөледі. Байланыстар желісін талдау операциялар арасындағы өзара байланысты анықтап, тұтас алаяқтық схемаларды әшкерелеуге мүмкіндік береді.

Банк сегментінің түсімі 54%-ға өсті

2026 жылғы 30 маусымда аяқталған 2027 қаржы жылының бірінші тоқсанында Freedom Holding Corp.-тың жиынтық түсімі 732,9 млн АҚШ долларын құрады. Бұл бір жыл бұрынғы 524 млн доллармен салыстырғанда айтарлықтай жоғары көрсеткіш. Салық салынғанға дейінгі пайда 40,8 млн долларға жетті. Таза пайда 31,7 млн доллардан асты, ал бір жай акцияға шаққандағы пайда 0,52 долларды құрады.

Холдингтің жиынтық активтері 30 маусымдағы жағдай бойынша 14 млрд АҚШ долларына жетті, ал акционерлердің меншікті капиталы 1,5 млрд долларды құрады. Ақша қаражаты, олардың баламалары, пайдаланылуы шектелген қаражат және инвестициялық бағалы қағаздардың жалпы көлемі 7 млрд АҚШ долларын құрады.

Банк сегменті жалпы холдингке қарағанда жылдамырақ қарқынмен өсті. Оның түсімі 54%-ға өсіп, 225,2 млн АҚШ долларына жетті. Өсімге валюталық операциялар мен сауда бағалы қағаздарымен жүргізілген мәмілелердің нәтижелері, бағалы қағаздардың әділ құнының артуынан түскен іске асырылмаған пайда, сондай-ақ пайыздық кірістердің өсуі ықпал етті.

Оң динамикаға кешбэк көлемінің артуына байланысты комиссиялық кірістердің төмендеуі және туынды қаржы құралдарымен жасалған операциялардан түскен пайданың азаюы ішінара әсер етті. 2026 жылғы 30 маусымдағы жағдай бойынша банк клиенттерінің саны 5,447 млн адамға жетті. Бұл көрсеткіш 2026 жылғы 31 наурыздағы 5,026 млн клиентпен салыстырғанда жоғары.

Сонымен қатар, 2026 жылғы наурызда Moody’s агенттігі Freedom Bank-ке алғаш рет тұрақты болжаммен Ba3 деңгейіндегі ұзақ мерзімді депозиттік рейтинг берді. Агенттік бұл бағаны банктің капиталдандыру деңгейімен, клиенттік базасының қарқынды өсуімен және Freedom Holding Corp. құрылымындағы стратегиялық рөлімен байланыстырды. Moody’s рейтингі мен Антифрод-орталықтың марапаттары Freedom Bank дамуының екі негізгі бағытын көрсетеді: қаржылық көрсеткіштерді нығайту және клиенттерді қорғауға арналған технологиялық инфрақұрылымды кеңейту.